Промышленная ипотека в 2024 году: кто и как может ее получить?

Многие промпроизводства России два года назад столкнулись с крайне неприятными последствиями санкционной политики европейских стран. Некоторые компании вынуждены были компенсировать убытки из-за обрушения экспорта, другие — перестраивать свои предприятия или сокращать объёмы выпуска продукции. 

В качестве одной из мер поддержки отечественной промышленности власти страны запустили промышленную ипотеку. Впервые данное решение было предложено ещё в 2022 году. 

Разработкой новой меры поддержки два года назад занялись специалисты Минпромторга, Минфина, а также Минэкономразвития России по поручению премьер-министра Михаила Мишустина. Впервые проект ипотеки для промпредприятий представили в рамках ПМЭФ-2022: уже тогда эту инициативу представители МСП приняли с большим вниманием и интересом.

Новая мера поддержки в виде льготного кредитования для предприятий на покупку недвижимости для промпроизводства начала действовать осенью 2022 года. Изначально представители бизнеса могли оформить кредит на срок до семи лет, однако позже глава государства Владимир Путин предложил увеличить данный период до 15 лет. 

Что представляет собой промышленная ипотека в 2024 году? 

Для начала попробуем разобраться, что отличает промипотеку от более традиционных видов кредитования. 

В 2024 году льготная промышленная ипотека призвана поддержать российский бизнес и промышленность и позволить компаниям развивать производство в условиях ограниченного финансирования. Важно отметить, что первоочерёдно данная мера направлена на оказание помощи технологичным производствам. 

Но что сегодня делает предприятие высокотехнологичным? «Промышленные страницы» предприняли попытку разобраться в том, что представляет собой современное высокотехнологичное предприятие и каковы его основные признаки, по мнению учёного и экспертного сообществ. Подробнее читайте в новой статье!  

Итак, промышленная ипотека представляет собой заём средств у кредитной организации под залог производственной площадки: на время выплаты кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка. Взять его может компания или предприниматель для того, чтобы на полученные средства приобрести промплощадку и в короткий период времени наладить на ней производство. Деньги можно направить на создание новой или реконструкцию действующей производственной недвижимости. 

Максимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 5% годовых. Для технологических компаний предложение ещё выгоднее — кредит под 3% годовых. Это ниже, чем в среднем по рынку, поскольку промышленную ипотеку активно софинансирует государство. К слову, ставка может вырасти, если заёмщик нарушает сроки внесения платежей или не оплачивает страховку. 

Под «технологическими» в данном случае понимаются компании или предприятия, которые за 5 лет до заключения соответствующего договора займа были включены в единый реестр получателей государственной поддержки инновационной деятельности.

Что касается суммы, то максимум, на который может рассчитывать бизнес, составляет 500 млн рублей на 7 лет. 

Кто может получить промышленную ипотеку в 2024 году? 

В документе, опубликованном на официальном сайте Правительства России, перечислены 42 пункта-правила, согласно которым бизнес может воспользоваться мерой поддержки. 

Так, например, одно из предъявляемых к заёмщику требований заключается в том, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, рассчитывающий на получение соответствующего кредита от банка, должны осуществлять деятельность, которая входит в раздел «С» общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД). 

Впрочем, есть и исключения из этого пункта. В частности, бизнес, занимающийся производством и продажей алкоголя, табачных изделий, а также нефти, газа и топлива, воспользоваться промышленной ипотекой не сможет. 

Интересно, что говорили о механизме промышленной ипотеки в 2023 году? В статье «Кластеры и промышленная ипотека: меняем настройки» рассказываем о том, как в Совете Федерации видят предоставление банкам субсидий на выдачу целевых льготных кредитов российским промышленным предприятиям для приобретения, строительства, реконструкции и модернизации производственной недвижимости. 

Также займы могут получить только те предприниматели, которые являются налоговыми резидентами России и платят большую часть налогов в нашей стране. При этом важно отметить, что нельзя приобретать недвижимость, согласно постановлению, у «взаимозависимых» с заёмщиком лиц, так что соглашения с аффилированными дочерними фирмами данный пункт правил исключает. 

Спустя три года после получения займа компания, согласно постановлению, обязана использовать как минимум половину территории производственной площадки, на покупку которой были потрачены средства, полученные у банка. Требование кажется достаточно специфичным, но оно позволяет исключить случаи, когда вместо планируемого расширения или модернизации производства заёмщик тратит деньги на сторонние цели.  

Полина Меркеева рассказала изданию «Комсомольская правда», что предлагаемый в постановлении вид кредитования предназначен в первую очередь для поддержки российских промпредприятий, а также для представителей МСП. 

Что нужно сделать для получения кредита? 

Разумеется, первым шагом для получения такого кредита станет сбор необходимой документации. К данному этапу стоит отнестись внимательно, чтобы после не пришлось несколько раз курсировать между банком и различными инстанциями. Список необходимых документов важно уточнить у кредитной организации заранее. 

Банки-участники программы могут потребовать от предпринимателей следующие документы: 

• анкета, соответствующая форме выбранного банка;
• регистрационные и учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица;
• финансовая отчётность;
• документы по хоздеятельности;
• оценка стоимости промышленной площадки;
• документы от застройщика промышленной площадки.

В то же время следует ознакомиться с финансовыми организациями, предоставляющими кредиты юрлицам и ИП по утверждённой программе. Сегодня в список банков, которые напрямую работают с программой промышленной ипотеки, входит 16 организаций:

• ДОМ.РФ;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк;
• Кубань Кредит;
• Транскапиталбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Ак Барс;
• Аверс;
• Центр-инвест;
• ФК «Открытие»;
• Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
• Новикомбанк.

Если у юрлица или ИП уже есть расчётный счёт в одном из перечисленных банков, то им стоит рассмотреть возможность получения промышленной ипотеки именно в нём. Банк, с которым бизнес уже сотрудничает, может предложить более выгодные условия и предоставить кредит по более удобной ставке, т. е. снизить максимальные 5% годовых. 

Важно! Кредитная организация непременно должна быть аккредитована по программе промышленной ипотеки в Министерстве промышленности и торговли Российской Федерации.

Но просто так получить кредит не получится. Перед заключением сделки, согласно действующему законодательству, заявки от кредитной организации и самого заёмщика должны проверить специалисты Министерства промышленности и торговли Российской Федерации. Так что после сбора документов и подачи их в банк придётся подождать одобрения сделки со стороны профильного ведомства.